השקעה אלטרנטיבית זו השקעה חכמה ואלטרנטיבית להשקעה בשוק ההון, תיק השקעות, תכנית פיננסית פיקדונות בבנק או כל מה שמוכר לנו כהשקעה וחיסכון.

מטרת ההשקעה האלטרנטיבית היא לבצע פיזור סיכוני השקעה ולקבל תשואה אלטרנטיבית מאפיקי השקעה שאינם בשוק ההון הידועים לנו.

כשמשקיע משקיע בתיק השקעות או בקרנות נאמנות או בכל השקעה אחרת שהיא בשוק ההון ואפילו שמפזר את הסיכון בין מס' מנהלי השקעות, עדיין הוא חשוף לשוק ההון וכשמגיע משבר כגון משבר הקורונה או משבר הסאבפריים, ראינו שכל שוק ההון ללא יוצא מן הכלל מניב תשואה שלילית ויורד ללא קשר לאפיקי השקעה שאינם תלויי המשבר הנוכחי ולכן על מנת לבצע פיזור סיכוני השקעה אמיתי יש לבצע בהשקעה שאינה תלויה כלל בהתנהלות שוק ההון.

כמו כן ישנם אפיקים רבים המניבים תשואה ואינם בנמצא בשוק ההון ולכן חשוב לקבל בנוסף תשואה אלטרנטיבית מאפיקים אלו.

 

כשמנהלים השקעה יש לראות את כל התמונה ואת כל הנכסים של המשקיע כגון קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, נדל"ן והכול על מנת:

לראות את התמונה המלאה של כל הנכסים ופיזורם בין בתי ההשקעות השונים ובין מסלולי ההשקעה השונים.

לאחר מכן להחליט על בית השקעות או חברת ביטוח מובילים בתשואות, בעלויות ניהול ובשירות.

ובהמשך לבצע פיזור סיכוני השקעה בהשקעות אלטרנטיביות כאשר האופטימלי הוא כחצי בשוק ההון וכחצי בהשקעות שאינן בשוק ההון וביצוע מינוף על ההשקעה 😊.

לראיה לקוחותינו שהשכילו לבצע פיזור סיכוני השקעה, בתקופה ששוק ההון ירד, היה להם איזון תשואה בתיק ההשקעות מכיוון שההשקעה האלטרנטיבית הניבה רווח וכיסתה על ההפסד שהיה בשוק ההון.

כשאנו מנהלים השקעות ללקוחותינו אנו רואים ראשית את התמונה המלאה הכוללת את כל הנכסים של הלקוח, התאמת התכניות לצרכי הלקוח וניוד לתכניות אטרקטיביות ככל הניתן מבחינת עלויות ורווח צפוי, כמו כן גמישות במשיכת הכספים בעתיד וכן גמישות בקבלת אנונה או קיצבה או הון והכול בהתחשב בהטבות מיסוי וענייני מיסוי. כמו כן פיזור סיכוני ההשקעה בהשקעות אלטרנטיביות ומינוף ההשקעה על מנת לקבל רווח נוסף.

השקעות אלטרנטיביות אפשריות על קצה המזלג

השקעה בקרן אשראי לעסקים, הלוואות חברתיות ואשראי – השקעה סולידית שאינה בשוק ההון ואינה מושפעת משוק ההון, מאפשרת למשקיע לקבל ריבית עבור ההשקעה שלו כנטילת הלוואה – ניתן לקבל קרן +ריבית מדי רבעון, או שנתי, תשואה צפויה בין 6% - 10% שנתי ממוצע, אנו משקיעים רק בהשקעות אלו עם מירב הביטחונות כגון חוב בכיר, שיעבוד מניות ונכסים.

 

השקעה בהוצאות משפטיות – השקעה סולידית שאינה מושפעת לא משוק ההון ולא משום דבר אחר – השקעה בהוצאות משפטיות רק של נזקי גוף, רשלנות וכו' לצורך קבלת חוות דעת משפטיות יקרות שמשפיעות על הצלחת התביעה – תחום עם המשכיות גם בתקופת הקורונה ובכל תקופה, פיזור סיכוני השקעה רחב, עד 5% מסכום התביעה, תשואה צפויה כ- 7% שנתי ממוצע

 

השקעה בפרויקט נדל"ן מניב – השקעה לא סולידית, מאפשרת ליזם לבצע פרויקט ומאפשרת למשקיע להינות מחלק של הרווח של היזם, הפרויקטים יכולים להיות מבוצעים בארץ ובעולם, השכרות של מולטיפמילי, השבחת נכסים ובניה – תשואה צפויה בין 12% - 20% שנתי ממוצע

 

כל ההשקעות האלטרנטיביות אינן סחירות, נזילות היא בדר"כ לאחר 3 שנים, סכום מינימלי להשקעה הנו בין 200,000 ₪ ועד 500,000 ₪ תלוי בסוג ההשקעה.

כפי שראיתם כל אפיק הנו מורכב מאד, נותן תשואה אטרקטיבית ועם סיכון שווה ערך להשקעה בשוק ההון, בהשקעות וחסכונות שאנו מציעים לא ניתן להפסיד את הקרן (גם בשוק ההון) והסיכון הוא תשואה מופחתת,

נשמח להבהיר פרטים נוספים ולהתאים לכם את ההשקעה בצורה אופטימלית ובהתאמה לצורך האישי לכם

בחודשיים האחרונים תחום ההשקעות והחסכונות עבר למצבי קיצון משיא לשפל ומשפל לשיא, לאחר שנה שבה הרווחים בהשקעות וחסכונות היו מהגבוהים שאני זוכר בכל אופן, באו חודשיים שהניבו הפסדים למשקיעים כמו כל שנת 2019, בחודשיים!, הרבה ראו שחורות ואפילו היו כאלו שהודיעו וחשבו שהאנושות תיכחד בקרוב,

הציבור פדה 40 מיליארד ₪ בקרנות הנאמנות בשפל הכי חזק ושוב לאחר חודשיים החסכונות וההשקעות חזרו לאותו מיקום שהיו בתחילת השנה והניבו רווח בחודשיים של כל שנת 2019, הציבור חזר, לאחר העליה כמובן

בהחלט רכבת הרים שגם מי שלא אוהב אקסטרים בלית ברירה חווה את זה בלי רצונו 😊 והתעשייה שהייתה הכי חזקה בחודשיים האחרונים היא תעשיית ההשקעות והחסכונות.

תקופה זו המחישה את ההבדלים בין מכשירי ההשקעה השונים ובין מסלולי ההשקעה הקיימים, בין משקיעים המלווים באנשי מקצוע ובין ללא וכן בין השקעות אלטרנטיביים לשוק ההון.

ההבדל בין רווח עצום להפסד עצום היה טמון בהתנהגות המשקיע ולא פחות חשוב מה שישפיע כעת על החסכונות שלנו היא התנהגות המשקיע מהיום והלאה ומעכשיו,

בתקופה זו ראינו משקיעים רבים שפונים לאנשי מקצוע לנהל את חסכונותיהם מכיוון שהבינו את הסיכון החל עליהם והעדיפו להקטין את הסיכון ע"י לווי של איש מקצוע שיכול לחסוך להם הפסדים רבים, אלי פנו באופן אישי הרבה משקיעים מבולבלים שעמדו לעשות טעויות רבות שהיו עולות להם כסף רב והיו כאלו שלא השכילו לשמוע ועשו טעויות שעלו להם כסף רב לצערי (חישוב שעשיתי ללקוח, הוא הפסיד 128 אלף ש"ח משיקול מוטעה ואי רצון לשלם 750 ש"ח לייעוץ ולווי של איש מקצוע!

בפני המשקיע עומדת האפשרות להגדיל כעת את הסכום המושקע בפיקדונות ללא סיכון, בריבית אפסית, ללא רווח וללא סיכון, מהלך שהמשמעות שלו היא הוצאת כסף משוק ההון, הכסף אינו מושקע, אינו תורם לפיתוח המשק והכלכלה, נטול סיכון ונטול סיכוי

אפשרות שנייה היא שהכסף יהיה מושקע, בסיכון ובסיכוי ויתרום לפיתוח המשק והכלכלה.

במצב הכלכלי שנוצר ממשלות כנראה יעודדו את הציבור להגדיל את ההשקעות שלו לצורך פיתוח המשק ולחיזוק כלכלי שלו כנראה ע"י הטבות, מיסוי עמלות ועוד כמו כן ע"י מדיניות מונוטורית כפי שנהוג עד כה.

במיוחד בתקופה זו ראינו שמי שהשכיל לפזר את סיכוני ההשקעה שלו גם בהשקעות אלטרנטיביות כמעט ולא ספג הפסד, ישן טוב בלילה ויצא כשידו על העליונה.

 

לסיכום:

תשקיעו רק בלווי איש מקצוע – יחסוך לכם כסף רב

מה שקורה היום לא אומר שיקרה מחר

תשדלו לשחות עם בגד ים ובחורף תצאו רק עם מעיל

תפזרו סיכוני השקעה ותמיד תסתכלו לטווח הארוך

תשתדלו גם לתרום את חלקכם בפיתוח המשק והכלכלה ע"י ההשקעות שלכם

 

 

בקרוב בקרוב תקבלו צ'ק לכתובתכם על עד 8,000 ש"ח אבל רק אם:

* יש לכם קרן פנסיה ותיקה ואו קופת גמל לחיסכון שהיתרה בה היא עד 8,000 ש"ח 

* משנת 2014 לא הופקדו בה או נמשכו ממנה כספים ולא נוידה ממנה או אליה כספים.

אם זה המצב אז תקבלו צ'ק בדואר לפדיון מיידי ללא מס כולל גם על כספי פיצויים ותגמולים, הסכום שיהיה על הצ'ק יהיה נכון ל 2 ימי עסקים קודם להפקת הצ'ק, הצ'ק ישלח תוך 7 ימי עסקים מיום הפקתו ויהיה בתוקף למשך 60 יום להפקדה.

חשבונות עם יתרה של מעל 6,500 ש"ח הצ'ק ישלח עד ה 22/10/20

חשבונות עם יתרה של 5,000 - 6,500 ש"ח הצ'ק ישלח עד ה 17/01/21

חשבונות עם יתרה של 3,500 - 5,000 ש"ח הצ'ק ישלח עד ה 15/03/21

חשבונות עם יתרה של 2,000 - 3,500 ש"ח הצ'ק ישלח עד ה 15/06/21

חשבונות עם יתרה של עד 2,000 ש"ח הצ'ק ישלח עד ה 20/10/21

 

אני מברך מהלך זה שנועד להקל בירוקרטית על משיכת הקופות הקטנות, עיקר הקושי הוא לאנשים בגיל הפרישה ומעלה המטורטרים להביא טפסי 161 ומחייב הגעה לחברה לחימות ואימות כולל אימות פרונטלי, חתימה על טפסים, המצאת מסמכים נלווים וזמן רב עד הגעת הכסף לחשבון,

לצערי ראיתי לקוחות שקרסו תחת הבירוקרטיה הזו והחליטו לוותר על משיכת היתרה המנוכה שמבחינתם לא הייתה כדאית עבור המאמץ וחלק נוסף הוא שבחלק מהמקרים היה מס על חלק מכספים אלו,

בנוסף מי שלא משך קופות אלו יש אפשרות לחברה המנהלת לגבות דמי ניהול מקסימלים ליתרות נמוכות ע"ס 7 ש"ח לחודש!!!

ממליץ לכל מי שמקבל צ'ק כזה לפדות במייגדית ולמקות את השולחן מקופות קטנות, ניתן לאחד יתרות אלו ואחרות לקופה אחת ולהמשיך להשקיע יתרות אלו בנחת וברווחה, מקווה שהרשות לניירות ערך תמשיך לבצע מהלכים כאלו לקראת הלקוחות השבויים

ביטוחי נסיעות לחו"ל כבר לא מה שהיה ולא מה שיהיה, עולם ביטוחי נסיעות ישתנה לחלוטין וללא הכר לנוסעים חדשים בעידן לאחר הקורונה. כיום חודש יוני 2020 עדיין אין לאף חברה ביטוחי נסיעות לחו"ל! יש ביטוח רפואי מקומי למדינת היעד והמחיר לגילאי 65 הוא כ 50$ ליום:)

מחירי ביטוח נסיעות לחו"ל כשיחזרו לפעול יתייקרו בעשרות אחוזים ולא יהיה יותר מחיר של 1.5$ ליום אלא מחיר הרבה יותר גבוה, אנו צופים שההתייקרות תהיה עד כ 50% מהמחיר טרם הקורונה וזאת בעקבות גם הביקוש הנמוך שיהיה, גם בגלל כל הסיכונים החדשים שחלים על הנוסעים - סיכון לחלות בקורונה (סיכוי גבוה) סיכוי גבוה לביטול החופשה עקב התפרצות קורונה ואו ביטול טיסות עקב ביקוש נמוך, כמו כן צופים שמס' הנוסעים המבוטחים יצנח דרמטית בוודאות וחישוב אקטוארי שמשקלל 95% תביעות ביטוח כפי שהיה בחברות הביטוח במהלך חודש מרץ 2020.

הענף הפך להפסדי בין לילה
"אנשים מימשו פוליסות על ביטולי טיסות ועל אשפוזים בחו"ל בהיקפים עצומים. בין לילה הענף הפך הפסדי ורמת הסיכון בו עלתה", אומר ליאור רוזנפלד, נשיא לשכת סוכני הביטוח. לדבריו, "הנוסעים ישלמו יותר אבל יקבלו יותר כי הכיסוי ישתנה".

נושא נוסף שחברות הביטוח מביאות בחשבון הוא שביום שאחרי הקורונה מסתמן מצב שבו חברות התעופה יתנו את העלייה למטוס בהצגת פוליסת ביטוח לנסיעה. "הקורונה שינתה את חוקי המשחק", אומר רוזנפלד. מוצרי הביטוח יהיו שונים ממה שהכרנו. לא עוד 1.5 דולר ליום בתבנית קבועה אלא ביטוחים מורכבים ומשתנים על בסיס יומי. אם עד היום התמחור היה מורכב בעיקר מיעד הנסיעה וממהותה, האם היא כוללת ספורט אתגרי או שמדובר בחופשת בטן-גב ביעד קרוב - היום המחיר יושפע מהגדרת המדינות, כירוקות או כאדומות והתמחור גם יביא בחשבון האם המדינות הירוקות מאפשרות כניסת תיירים רק ממדינות ירוקות אחרות".

רוזנפלד מעריך שהעלייה במחירי הפוליסה תגיע גם ל-50% במדינות כמו איטליה, צרפת, בריטניה או ארה"ב ובשיעור מתון יותר של 20%-30% במדינות הירוקות בהן יוון, קפריסין איי סיישל או זנזיבר.

חברות הביטוח הניחו על שולחן המפקח על הביטוח מתווה חדש שיאפשר להן לייקר את מחירי הפוליסות (שמפוקחים על-ידי המדינה) ולפעול לפי תמחור דינמי שישתנה גם על בסיס יומי בין מדינות בהתאם לסיכון ולרמת התחלואה. "כבר היום בחברות הביטוח פועל חדר מצב כדי לאתר מדינות בעייתיות שבהן הסיכון והסכנה גדולים ובהתאם לזה מעדכנים את מחירי הפוליסה", מסביר רוזנפלד. "במודל הזה יכול להיות מצב שביום אחד רכשת ביטוח למדינה מסוימת ב-2 דולר ליום והמצב שם השתנה, ולמחרת זה יעלה ל-6 דולר ליום עבור אותו מבוטח. הקורונה הובילה את החברות להבנה שאין מנוס מתמחור דינמי שגם יוכל לפעול בכיוון השני, אם במדינה שכיום הסיכון בה גבוה נתוני התחלואה ישתפרו, מחיר הביטוח אליה ירד".

לפי רוזנפלד "כבר כעת יש חברות שעצרו את נושא הביטוח לחו"ל בעקבות תחשיבים של אקטואריה. כל עוד יש סכנה של גל שני באוויר, חלקן גם לא ימהרו לחזור ואם הן יחזרו, זה יהיה במחיר שישתלם להן", ובמילים אחרות - במחיר שלצרכן ישתלם פחות.

היות שביטוחים מבוססים על תחשיבי הסיכון, בני הגיל השלישי והרביעי, הם שישלמו את המחיר, תרתי משמע: "מעבר להתייקרות שתחווה כלל האוכלוסיה, מנכ"ל של אחת החברות אמר לי שבני 80 ויותר יתקשו לרכוש פוליסה לחו"ל, וזה בלי קשר למחיר". רוזנפלד מוסיף כי אין חובה לחברות להציע פוליסות חו"ל, גם לא לחברות שעובדות עם קופות החולים.

יוון וקפריסין שילבו בתוכנית החזרה שלהן לתיירות הבטחה שהתיירים יהיו מכוסים מטעם המדינה בכל הנוגע לאשפוז ואפילו לסידור למלווים לשהייה במלונות בידוד. זה מוריד עול מחברת הביטוח. האם ליעדים הללו המחירים יהיו שונים?
"בשלב ראשון לא, משום שאנחנו לא בטוחים ששירותי הרפואה שם מספקים ואנחנו לא יודעים מה אומר הכיסוי. אנחנו יוצאים מנקודת הנחה שאדם שנדבק בקורונה רוצה לחזור ארצה, ולכך יש הוצאות אחרות מעבר לאשפוז בעיקר אם יקרה מצב שהטיסות ייסגרו". קרדיט לראיון עם נשיא לשכת סוכני הביטוח לעיתון גלובס.

אם יש דבר אחד הכי חשוב שמשבר הקורונה לימד אותנו זה שאם לא תדאג לעצמך אף אחד לא ידאג לך!

לכן חשוב מאד שיהיה לך חיסכון קטן בצד שיכול לשמש אותך בימים כאלו, אמנם נראה שזה חולף אבל כמנהל סיכונים אנו יודעים שמשהו אחר יכול לקרות וייתכן שיהיו לך קשיי מזומנים בנזילות. שכירים ועצמאיים שנתקלו במשבר פיננסי זה הסתייעו בעיקר ע"י חסכונות והלוואות שנטלו.

הדרך הטובה ביותר לדאוג לגרוש לבן ליום סגרירי או ליום שחור היא לפתוח קופה הכוללת הוראת קבע ולהפריש אליה חודשית כל סכום אפשרי, הקופה מניבה כ 6% תשואה ברוטו בממוצע והפקדה של 500 ש"ח חודשי יכולה להותיר בידכם יתרה של כ 80 אלף ש"ח לאחר עשור, בלי קשר היתרה נזילה בכל עת בדיוק כמו בחשבון העו"ש וניתנת למשיכה בכל עת שנדרש וכך תדאגו לעצמכם ולא תזדקקו למענקים וסיועים שלא יגיעו אולי....

מידע נוסף על הקופה האפשרית לחץ כאן

צור קשר

יצירת קשר- רפאל כהן

גיבורי ישראל 10, פולג, נתניה.

טלפון: 072-2384238

פקס: 074-7930075

נייד: 052-3347300

דואר אלק':

refael@insurance-service.co.il

 

הצהרה

אין באמור לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני אישי המותאם לצרכי הלקוח. אתר זה הינו אתר שיווק פנסיוני ובעלי האתר מחזיקים ברשיון סוכן ביטוח פנסיוני. אין באמור לעיל התחייבות להשגת תשואות עודפות ואין במידע על תשואות שהושגו בעבר להעיד על תשואות שתושגנה בעתיד. המידע המובא כאן הינו לצורך ידע כללי בלבד. גילוי נאות - רפאל כהן ניהול פיננסי אישי אינו יועץ פנסיוני ואינו מספק שירותי ייעוץ פנסיוני מתוך כלל הגופים הקיימים במשק. רפאל כהן ניהול פיננסי אישי הינו סוכן ביטוח פנסיוני, אשר משווק מוצרים פנסיוניים, פיננסיים ומוצרי ביטוח אשר בגינם הוא זכאי לעמלות זהות מכל החברות ואו שגובה שכר טרחה עפ"י המפורסם במחירון כאן באתר ועל פי ההסכמים הקיימים עם חברות הביטוח ובתי ההשקעות כפי שמופיע בגילוי נאות. 

© 2017 Refael Cohen. All Rights Reserved.