איתור כספים

האם אתם יודעים בדיוק כמה כסף יש לכם? האם אתם מודעים באמת לגובה הכסף שמונח בכלל החסכונות ומוצרי הביטוח שברשותכם? רבים מהישראלים אינם מודעים למכלול הכספים שיש להם בפועל, מעבר לעובר ושוב ולחסכונות שבבנק. חסכונות אבודים הם עניין נפוץ ביותר הנובע, בעיקר, מחוסר ידע של אזרחים באשר לעובדה שהם בעליהם החוקיים של סכומי כסף שונים. רפאל כהן מנהל פיננסי אישי יכול לעזור לכם לבצע איתור כספים אלו, ולעיתים המשמעות הכלכלית היא עצומה. אלפי שקלים "מסתתרים" בתוך מוצרים פיננסיים שונים ו"מחפשים" את בעליהם, כאשר איתור מתאים יוכל לסייע במציאתם.

למי כדאי לבצע איתור כספים?

הפלח הגדול ביותר באוכלוסייה הישראלית שייתכן ויזדקק לשירות של איתור כספים, הוא העובדים: רבים מבין העובדים השכירים בישראל הפרישו במהלך השנים כספים לקרנות ולמוצרי ביטוח שונים, מבלי שיידעו לאילו גופים פיננסיים הכספים הועברו. כאשר אנשים אינם עובדים במקום אחד לאורך זמן ובמיוחד כאשר נעשית תחלופה בין משרות ומעסיקים וכאשר מעבירים קופות לחברות אחרות כספים רבים הולכים כך לאיבוד ונותרים "בתוך" המוצרים הפיננסיים, מבלי שיהיה להם כל דורש.

בדומה לכך, גם אנשים שרכשו באופן יזום ביטוחים אישיים, אינם תמיד מודעים לתשלומים השונים שנגבו מהם בדרך ולסכומים שהצטברו, וכך סכומים רבים של כסף מונחים ללא תנועה בקרנות שונות שלא נפתחות לעולם.

מדוע חשוב להיעזר במומחים פיננסיים לצורך איתור כספים?

הכוונה מקצועית לאיתור כספים אבודים, היא הכרחית למציאת מלוא הכספים שייתכן ועומדים לרשותכם. למנהל פיננסי רפאל כהן יש את הכלים לבדוק לעומק כל מקרה באופן ספציפי, ולאתר חסכונות שייתכן ונשכחו זה מכבר, וממתינים לכם שתאספו אותם אליכם. מומלץ לבצע מחקר מקצועי באשר לקורות החיים הכלכליים של כל אדם, כולל מעסיקים אצלם עבד ומוצרים פיננסיים שרכש, בכדי לאתר את הכספים האבודים ולהשיב אותם לבעליהם החוקיים. פנו אלינו עוד היום ותהנו משירות נעים, מקצועי ואישי 

לחצו כאן לביצוע מהיר - לחצו כאן לביצוע מהיר

דוח לדוגמה שתקבלו 

ביטוח מנהלים הנו תכנית פנסיונית כלומר החיסכון המצטבר הנו לגיל הפנסיה והתכנית בדר"כ כוללת ביטוח למקרה שלא יכולים לעבוד כתוצאה ממחלה או תאונה - לביטוח אבדן כושר לחץ כאן 

ביטוח מנהלים מתאים בדר"כ לבעלי שכר ממוצע ומעלה, זוהי תכנית הכוללת חוזה משפטי המתאר את התנאים והם אינם ניתנים לשינוי, ביטוח מנהלים הוא יקר יותר יחזית לאלטרנטיבות אחרות והוא נותן הבטחה וכיסויים ביטוחיים טובים יותר ביחס לאלטרנטיבות

דמי ניהול ביטוח מנהלים

בכל המוצרים מתחום הביטוח כמו קרנות פנסיה, השתלמות, גמל ומנהלים – משולמים דמי ניהול המהווים חלק בלתי נפרד מההוצאות של המבוטח לאורך שנים. דמי ניהול ביטוח מנהלים מועברים לגופים הפיננסיים ויש להם אמנם תקרה, אך חשוב שכל אחד מכם יבין בדיוק על מה הוא משלם, והאם ניתן לשנות ולהפחית את הסכום הזה ולהפוך את הביטוח למשתלם יותר. רפאל כהן | ניהול פיננסי אישי יעזור לכם לבצע את הבדיקה, היתכנות והשינויים הנדרשים במוצרי הביטוח שלכם ובין היתר בביטוח המנהלים, בכדי שתוכלו לייצר ממנו מקסימום של הכנסה, כאשר יגיע הזמן לכך.

האם אתם יודעים כמה אתם משלמים דמי ניהול על ביטוח המנהלים?

ישנה חשיבות גדולה להבנה מעמיקה בנוגע להשפעה שיש לאותם סכומים קטנים כביכול, שמצטברים בכל חודש והופכים עם הזמן לסכומים גבוהים שיכולים "לנגוס" לכם באופן משמעותי בכספים שאתם זכאים לקבל מאותה הקרן. דמי ניהול ביטוח מנהלים הם בעלי תקרה של עד 1.05% מהחיסכון שנצבר, ועד 13% מההפקדות. למי שאינו מתמצא בתחום, זה עלול להיראות כמו חלק קטן ולא משמעותי מכלל הכספים העומדים לרשותכם, אך חשוב להבין כי כשמדובר במשכורות גבוהות ובהפקדות וותיקות שהלכו וגבהו – דמי הניהול נעשים משמעותיים יותר ויותר. לעיתים התמקחות עם הגוף הפיננסי המטפל או שינוי בביטוח המנהלים, תוביל להפחתה באחוזי ההפרשה עד 0.2% מהחיסכון שנצבר ועד 3% ומטה מההפקדות ובסופו של דבר לירידה משמעותית בהוצאות החודשיות שלכם – כלומר לחיסכון רב בכסף ששייך לכם. שינוי זה לאורך זמן שווה כ – 250 אלף ₪ יותר בחיסכון המצטבר בתום התקופה.

מה ניתן לעשות בכדי להוריד את תשלום דמי הניהול?

כדאי לדעת כי ביטוח מנהלים מהווה אפיק השקעה לכל דבר, ומכאן שזכותכם המלאה לבצע החלטות באשר להפרשת הכסף לגוף שיציע לכם את התנאים הטובים ביותר ויסייע להשגת התשואה הגבוהה מכולם. בדיקה ע"י ניהול  פיננסי אישי רפאל כהן יעניק לכם את הידע המקצועי הנדרש להחלטה ואת הכלים לבחירת ביטוח המנהלים הנכון והמשתלם ביותר בעבורכם. פנו כעת לפרטים נוספים

ביטוח אישי

הרעיון העומד מאחורי ההשקעה בביטוח אישי, הוא לאפשר ביטחון לאנשים במצב שבו הם כבר לא יוכלו לתפקד ולפרנס את עצמם ואת משפחתם באופן המלא. ביטוח אישי הוא שילוב של הגנות ביטוחיות ועשוי לכלול סעיפים שונים בנוגע למקרים שונים העלולים להתרחש במהלך חייו של המבוטח, כגון אובדן כושר עבודה, תאונות או מחלות שונות ובהתאמה אישית לכל מבוטח ולקוח שלנו. הכוונה וניהול פיננסי אישי מרפאל כהן מטרתו לעזור לכם לבחור ולשלב באופן מושכל את מוצר הביטוח האישי הנכון ביותר עבורכם ובמחיר הטוב ביותר מכל החברות ביטוח שקיימות.

מי צריך ביטוח אישי?

אף אחד מאתנו לא באמת יכול לדעת מתי הוא לא יהיה פרודוקטיבי כמו תמיד, מכל סיבה ולפעמים האסונות פוקדים את בני האדם דווקא בתקופות הכי פוריות שלהם. רכישת ביטוח אישי מיועדת להקנות ביטחון כלכלי לעצמו ולקרוביו, כאשר הבחירה במסלול ביטוחי מסוים נעשית לאחר שקלול של נתונים אישיים של המבוטח, כמו גילו, מצבו הבריאותי, אורח החיים שהוא מנהל, הצרכים האישיים ועוד.

חשוב לבחור במסלול של ביטוח אישי שיכסה כמה שיותר מן הסכנות האורבות למבוטח, בהינתן מכלול הנתונים האישיים שלו ובמחיר הטוב ביותר, כאשר נלקחת בחשבון גם ההיסטוריה המשפחתית של האדם ועד כמה הוא "מועד לפורענות" באשר לפציעות או מחלות.

כמה עולה לעשות ביטוח אישי?

עלותו של ביטוח אישי היא עניין שמשתנה באופן טבעי בין אדם לאדם, כאשר אנשים שיש בחייהם יותר גורמי סיכון ישלמו בדרך כלל יותר על הביטוח. ההבנה בתחום וההתאמה המרבית בין מוצר הביטוח אל המבוטח, היא קריטית לרכישת מסלול ביטוחי משתלם, שבבוא העת גם יכסה מקסימום של הוצאות, אם יהיה צורך בכך, כדוגמת תשלומים על ניתוחים או טיפולים רפואיים יקרים נדרשים. התאמה וניהול פיננסי מרפאל כהן הוא בעל חשיבות להתאמה מיטבית של הביטוח האישי האופטימלי, ונעשה בשילוב בין מספר חברות ביטוח ואל האדם המבוטח, למתן ביטחון כלכלי והגנה עבורך ועבור קרובייך. השילוב בין החברות מאפשר לקבל את הביטוח הטוב ביותר מכל החברות במחיר הטוב ביותר מכל החברות. תבדוק עכשיו את האפשרויות

ביטוח פנסיוני

כמו כל מוצר ביטוח אחר, גם ביטוח פנסיוני נועד על מנת לסייע לאדם בעת הצורך, כאשר לא תמיד מדובר על תקופת הזקנה, אלא לעיתים עוד קודם לכן. הביטוח הפנסיוני נוצר הן עבור המבוטח עצמו והן עבור שאריו, למקרה בו המבוטח הולך לעולמו והם נותרים ללא מפרנס. הכוונה וניהול פיננסי אישי מרפאל כהן יעזור לכם לבחור בביטוח הפנסיוני המתאים ביותר עבורכם, האטרקטיבי ביותר מכל התכניות, שעונה על הצרכים הייעודיים שלכם ומהווה השקעה כלכלית משתלמת וחיסכון ארוך טווח ובמהלך הדרך לבצע שינויים בהתאם למצב האישי ולשינויים המתרחשים בתכניות ובחוקים לתכניות אלו.

מדוע כל עובד צריך ביטוח פנסיוני?

המטרה ברכישת הביטוח מסוג זה, היא לייצר רשת ביטחון לאדם העובד, בין אם הוא בעל עסק או עובד כשכיר. הרעיון הוא לתת מענה למצב שבו אותו העובד לא יוכל יותר למלא את תפקידו ולייצר שכר, בין אם הוא הגיע לגיל פרישה, נפצע ואיבד את כושר העבודה או במקרה של מוות. היום ע"י חוק חייב כל עובד שכיר ואו עצמאי שתהיה לו תכנית כזו בהתאם לחוק פנסיה חובה לשכירים ועצמאיים.

ישנם כמה כלים המשמשים לצורך ביטוח פנסיוני, ביניהם קרן פנסיה, ביטוח מנהלים ועוד, אשר כולם מהווים למעשה השקעה כלכלית של העובד בעצמו ובשאריו, כאשר הסכומים המושקעים הם דמי הניהול המשולמים לגופים הפיננסיים המטפלים בביטוח. אותם דמי ניהול הם בעלי תקרות שונות כנדרש בחוק, ועם זאת הגופים המציעים את מוצרי הביטוח עשויים לגבות אחוזים שונים של דמי ניהול, בין אם על ההפקדות עצמן ובין אם על החיסכון הנצבר. התשואות שתכניות אלו מניבות הן שונות בין חברה לחברה ובין תכנית לתכנית. ע"י בדיקה של רפאל כהן ניתן לקבל מידע איזה מהתכניות מתאימות לכם, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, תכנית אחרת או שילוב ביניהם בהתאמה אישית עבורכם.

כיצד ניתן לוודא כי הביטוח הקיים הוא אכן המשתלם ביותר?

חשוב לוודא כי הביטוח הפנסיוני במסלול שנבחר, הוא אכן המתאים ביותר לעובד הספציפי ומיטיב עמו בכל האספקטים, כאשר ההיבטים שיש לקחת בחשבון הם השכר של העובד, הוותק שלו בתוך המסלול הביטוחי וכן מכלול של נתונים אישיים. ניהול פיננסי אישי נכון מרפאל כהן הוא חיוני ביותר לבחירת ביטוח פנסיוני המתאים עבורכם, שיחסוך לכם כסף בדמי הניהול ויעניק לכם את מרב התשואה והסכומים בבוא העת. פנו אלינו כעת לפרטים נוספים

ביטוח סיעודי קופת חולים כללית

רכישה של ביטוח סיעודי מקופת החולים עשויה להיות ההחלטה הכלכלית מהחשובות שתבצעו בחייכם, כאשר רבים אינם מודעים לחשיבות הרבה שבביטוח הזה בעת הצורך. כשמדובר על ביטוח סיעודי קופת חולים כללית אינה שונה בהרבה משאר קופות החולים, כאשר השוני העיקרי בין הפוליסות הוא בגובהם של הפרמיות הנגבות מהמבוטחים. ביטוח סיעודי קופת חולים כללית וקופות אחרות מספק מענה כספי במקרה של סיעוד רק למשך 3 – 5 שנים בלבד, כידוע לנו מצבים סיעודיים נמשכים לפעמים לכל החיים וחשוב לתת מענה בביטוח פרטי ולשלב את הביטוחים על מנת לקבל מענה לכל החיים. סוכן ביטוח ומנהל פיננסי אישי רפאל כהן יסייע לכם לשלב בין הביטוחים על מנת לשלם הכי פחות שאפשר ולקבל מענה הכי רחב שאפשר במקרה חלילה של מצב זה, למצות את הזכויות שלכם בתוך הפוליסה ולהבין לעומק למה אתם זכאים כחברי קופת חולים.

מה מציעה קופת חולים כללית בנוגע לביטוח סיעודי?

בשנת 2016 נכנסו לתוקפן תקנות חדשות באשר לתנאי הזכאות של מבוטחים בביטוח הסיעודי שבמסגרת קופת החולים, מה שאומר שבכל קופות החולים תנאי הזכאות לתגמולי הביטוח וכן הסכומים ותקופת התשלום, יהיו זהים. השוני בין הקופות הוא כאמור בדמי הביטוח החודשיים, וכן באיכות השירות, וכדאי לדעת כי ביטוח סיעודי קופת חולים כללית זכה בפרס מדד השירות בשנת 2015, כאשר המדדים היו באשר למהירות שבה טופלו התביעות כנגד הביטוח ואחוזי התביעות שאושרו בפועל.

היכרות מעמיקה עם תנאי הביטוח ועם הזכויות המגיעות למבוטח, היא קריטית כשמדובר בהגשת תביעה, ולכן נדרש שירות בניהול התביעה ממומחה כמו רפאל כהן מנהל פיננסי אישי ובשילוב של עורכי דין המומחים בתביעות סיעוד מחברות ביטוח בעת הצורך.

במה יכול לסייע סוכן ביטוח פנסיוני ומנהל פיננסי אישי בעניין ביטוח סיעודי?

ההצטרפות לביטוח סיעודי, כמו הצטרפות ורכישה של כל מוצר ביטוח שהוא, כרוכה במילוי של טפסים רבים והיא דורשת בקיאות רבה באשר לתנאים והזכויות שמעניק הביטוח לרוכש אותו. גם אנשים צעירים יכולים כמובן לרכוש את הביטוח הסיעודי, אבל כאשר מדובר באנשים מבוגרים חשוב עוד יותר לקבל את הביטוח הכי מתאים עבורכם ובהתאמה אישית עבורכם וכן שילוב על מנת לקבל את הביטוח הטוב ביותר ויימשך לכל תקופת החיים, בהיר ובמחיר הוגן שישתלם למבוטח. סוכן ביטוח פנסיוני ומנהל פיננסי אישי כמו רפאל כהן הוא האדם המתאים למיצוי זכויות בביטוח סיעודי, ולקבלת הסברים מפורטים וכלים למיצוי הזכויות בביטוח. כמו כן אנו מטפלים ןמנהלים תביעות מול חברות הביטוח ללקוחות שהביטוח לא מתנהל דרכנו בתשלום עפ"י המפורט במחירון שכר טרחה המפורסם באתר. פנו אלינו עוד היום לפרטים נוספים

 

מידע נוסף:

כחלק מתכנון פיננסי שאני מבצע ללקוחותיי ומניסיון אישי, אנו שוקלים הגנות פיננסיות למקרה של סיעוד וכאן אני משתף אתכם קצת בתהליך ובאפשרויות:
 
ראשית הגדרת אדם סיעודי בכל גיל - חולה סיעודי הוא אדם הסובל מבעיות רפואיות קבועות המונעות ממנו לתפקד בחיי היומיום, הנזקק לסיוע ולעזרה בביצוע רוב הפעולות היומיומיות,
 
עלות הטיפול באדם סיעודי יכולה להגיע למליון ₪!
איך מתבצע החישוב?
החזקת מטפל בבית + הוצאות נלוות למצב סיעודי לתקופה של כ - 8 שנים,
כרוכה בעלות של כ- 8,000 ₪ - 9,000 ₪ לחודש.
עלות השהות במוסד סיעודי היא כ - 16,000 ש"ח לחודש.
מכאן, שעלות מערך סיעודי לאדם יכולה להגיע להוצאה של כ- מיליון ₪ ומעלה!
 
הגורמים בישראל שמשתתפים בעלות המימון הסיעודי וגובה ההשתתפות:
ביטוח לאומי, משרד הבריאות, קופת חולים וביטוח פרטי.
ביטוח לאומי ומשרד הבריאות:
מעניקים תמיכה לחולים סיעודיים כחלק ממערך הזכויות שזכאים להם אזרחי ישראל
(קצבת סיעוד, "קוד" משרד הבריאות).
 
קופות החולים באמצעות חברות הביטוח:
מציעות תכניות סיעוד פרטיות הנרכשות באופן קבוצתי בעלות מוזלת, לתקופת פיצוי מוגבלת - עד 5 שנים וכוללות סכומי פיצוי/שיפוי מוגבלים - עד 5,500 ש"ח. ניתן לרכוש ביטוחים אלה בכל בכל גיל בכפוף להצהרת בריאות.
 
חברות הביטוח באופן פרטי:
למי שמתאפשר ויכול לעמוד בהוצאה החודשית של הביטוח, עדיפות לכניסה בגיל צעיר, אבל גם בגיל מבוגר אפשרי רק בעלות גבוהה יותר.
 
מציעות תכניות סיעוד הנרכשות באופן פרטי בכפוף להצהרת בריאות, כאשר ניתן לבחור מסלולי פיצוי, מסלולי תקופות המתנה, סוג פרמיה (קבועה או משולבת), וסכומי פיצוי שונים לבית או מוסד.
כמו כן, פוליסות פרטיות כוללת ערכי סילוק. כלומר גם אם יש הפסקת תשלום צברתם סכום ביטוח לרשותכם.
גם מבוטחים בביטוח סיעודי של קופ"ח מכוסים במקסימום על 5,500 ש"ח לחודש למשך 5 שנים בלבד!
מה עושים עם הפער? - כ 3,000 ש"ח למשך 5 שנים לחודש ולאחר מכן כ- 8,000 ש"ח לחודש לכל החיים?
 
פתרונות אפשריים
ביטוח להשלמת המערך הסיעודי הקיים:
ניתן להתאים לכל לקוח את סכומי הפיצוי החסרים לו בכמה אפשרויות ובגמישות:
סכום הפיצוי – מהו גובה הפיצוי החודשי שהמבוטח מעוניין לקבל?
פיצוי חודשי הנע בין 2,000 ל - 20,000 ₪ אפשרי בכל חברת ביטוח.
תקופת הפיצוי – לכמה שנים הלקוח מעוניין לקבל את הפיצוי?
האפשרויות העומדות בפניו: 3 / 5 / 8 / 10 שנים / כל החיים.
תקופת המתנה – החל מאיזה תקופה לאחר קרות מקרה הביטוח המבוטח מעוניין
לקבל את הסכום הפיצוי שבחר?
יכול לבחור לקבלו לאחר: 30 יום/ 45 יום / 60 יום /36 חודשים /60 חודשים.
מסלול הפרמיה - האם המבוטח מעוניין בפרמיה קבועה או משולבת?
(חצי משתנה, חצי קבועה)
ערך הסילוק – מנגנון הייחודי לפוליסות פרטיות – מנגנון שמאפשר למבוטח להפסיק את תשלום הפרמיה ולצבור גמלת פיצוי חלקית.
 
בעת מצב סיעודי - תביעה מחברות הביטוח היא משימה מורכבת המושפעת ממס' גורמים ואדם במצב סיעודי אינו יכול לעמוד במשימות אלו ולכן חשוב להתנהל עם משרד שמבצע גם את תהליך התביעה ומשלב עו"ד בעת הצורך כמו שמשרדי מבצע.
לסיכום - על מנת לא לצרוך את ההון המושקע או לקבל פתרון למי שאין הון למקרה זה יש מגוון פתרונות אפשריים.
מוזמנים לכתוב לי למידע נוסף או לשאלות וככל שהגיל מוקדם כך טוב יותר
 

 

צור קשר

יצירת קשר- רפאל כהן

גיבורי ישראל 10, פולג, נתניה.

טלפון: 072-2384238

פקס: 074-7930075

נייד: 052-3347300

דואר אלק':

refael@insurance-service.co.il

 

הצהרה

אין באמור לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני אישי המותאם לצרכי הלקוח. אתר זה הינו אתר שיווק פנסיוני ובעלי האתר מחזיקים ברשיון סוכן ביטוח פנסיוני. אין באמור לעיל התחייבות להשגת תשואות עודפות ואין במידע על תשואות שהושגו בעבר להעיד על תשואות שתושגנה בעתיד. המידע המובא כאן הינו לצורך ידע כללי בלבד. גילוי נאות - רפאל כהן ניהול פיננסי אישי אינו יועץ פנסיוני ואינו מספק שירותי ייעוץ פנסיוני מתוך כלל הגופים הקיימים במשק. רפאל כהן ניהול פיננסי אישי הינו סוכן ביטוח פנסיוני, אשר משווק מוצרים פנסיוניים, פיננסיים ומוצרי ביטוח אשר בגינם הוא זכאי לעמלות זהות מכל החברות ואו שגובה שכר טרחה עפ"י המפורסם במחירון כאן באתר ועל פי ההסכמים הקיימים עם חברות הביטוח ובתי ההשקעות כפי שמופיע בגילוי נאות. 

© 2017 Refael Cohen. All Rights Reserved.